Капитал из чашки кофе: стратегия управления личными финансами - Эдвард Дубинский

зачастую не подлежат дележке при разводе. Больше того, страховые полисы обычно защищают держателя полиса от любых посягательств, включая развод. Это важно. Мы все желаем себе и нашим близким счастливых браков. Но мировая статистика по данному вопросу оставляет желать лучшего. Поэтому вы обязаны защитить свою собственность, и у вас есть хороший способ этого добиться. Путь лежит через полис страхования жизни или накопительного страхования.

И имейте в виду, что полисы разных компаний могут серьезно различаться между собой. Необходимо вникать в детали предлагаемых контрактов.

И здесь легко предугадать возражение, дескать, все так сложно, все так непредсказуемо. Стоит ли и начинать этот путь в таком сложном мире, если мы никогда не учились управлению финансами и во всем за нас все решала и решает власть? В одночасье, что не раз и бывало, все может фатально измениться. В том то и дело, что задача финансового планирования каждым конкретным человеком делать его менее зависимым от внешних обстоятельств. При постепенном, но неуклонном изменении подхода будет меняться не только индивидуальная, но и наша общественная ситуация.

Рост финансовой ответственности каждого человека сделает нашу общую ситуацию более устойчивой и предсказуемой. Власть перестанет принимать экономические решения по своему произволу и станет учитывать общественное мнение и общественный интерес. Мы перестанем быть заложниками экономических экспериментов и уже не будем ждать подачек от правительств, а станем кредиторами этих правительств со всеми вытекающими последствиями. Мы станем хозяевами своей жизни не в вульгарном, а в самом буквальном смысле слова. Пора избавляться от иждивенческого подхода, заключающегося в ожидании, что государство что-то выделит, даст, поможет. Мы сами должны помочь себе и помочь государству выйти из роли спонсора, живущего и действующего на правах спонсора, самому определяющего, кого облагодетельствовать, а кого обречь на прозябание.

У любого – не побоимся этого обобщения – у любого человека есть реальный шанс обеспечить себе высокое качество жизни в материальном аспекте. Вчерашний офицер, вернувшийся из горячих точек с ранением и оставленный своей армией выживать без денег, жилья и гражданской специальности, не теряя надежды и кирпичик за кирпичиком выстраивая фундамент своего финансового благополучия, становится владельцем нескольких предприятий. Мальчик из бесперспективного городка, выстроенного вокруг приходящего в упадок производства, настойчиво тренируется, проявляет характер и становится чемпионом мира по боксу, состоятельным и влиятельным человеком, на свои деньги развивающим целую сеть спортивных секций в маленьких городках, подобных тому, из которого он вырвался сам. Многодетная мать в очередном декрете, еле сводя концы с концами, выкладывает в интернет видеозаписи того, как она готовит кексы по фамильному рецепту, получает предложение и с новыми партнерами налаживает производство кексов, а потом превращает это начинание в сеть кондитерских, обучается бизнесу и продает уже не кексы, а франшизу. Инвалид с обездвиженной нижней частью тела, живущий в доме без лифта и пандуса, запертый в однокомнатной квартире, проходит онлайн-обучение уникальной специальности и оказывает предприятиям услуги в области высоких технологий, а затем, усовершенствовав технологию, запускает собственный стартап, который не имеет границ, и переезжает с семьей в собственный дом, устроенный таким образом, чтобы ему, инвалиду, было в нем удобно перемещаться.

Что уж нам говорить о себе, людях с руками и ногами и, что самое важное, – с головой. Нужно в эту голову поместить идею, что каждый из нас, обучившись нехитрым секретам управления личными финансами, может как минимум обеспечить себе нормальные условия жизни, достаток и как максимум – капитал.

Какой капитал возможно создать?

Многие мечтают о таких деньгах, при которых деньги уже не нужны.

Владислав Гжещик

Мы подошли к важному моменту. Нам нужно помочь Андрею и Ольге создать необходимый капитал, чтобы обеспечить их и их родных материально. Давайте попробуем это сделать!

Как мы показали ранее в книге, у Андрея и Ольги есть конкретные финансовые цели и некоторые ресурсы, которые они могут использовать для их достижения. В этой главе мы покажем, как конкретно Андрей и Ольга могут достигнуть желаемых целей.

Начнем с Андрея. У него есть четыре возможных источника денег для того, чтобы начать инвестировать капитал:

1. 19 700 долларов (после изъятия денег для финансовой подушки), с которых можно начать программу инвестиций.

2. 450 долларов ежемесячно, которые откладываются из бюджета и которые можно регулярно добавлять к программе инвестиций.

3. Возможные премии и бонусы, которые Андрей ожидает от своей работы. Давайте предположим, что один раз, каждые 5 лет, Андрей сможет добавлять к своим инвестициям 6000 долларов, которые он накопит из полученных премий или бонусов.

4. И последнее: будет вполне логично ожидать, что карьера Андрея будет развиваться, и, соответственно, его зарплата будет также расти в течение следующих 30 лет до пенсии. Давайте предположим, что справедливый ожидаемый рост зарплаты Андрея – это около 15 % в течение каждых 5 лет (то есть в среднем где-то по 3 % в год), и что Андрей всегда будет откладывать и продолжать инвестировать именно 15 % от своих доходов до самой пенсии.

В таблице ниже резюмируем финансовые цели Андрея с новыми вводными.

Таблица Ольги, которая резюмирует ее финансовые потребности, желания и ресурсы, выглядит вот так:

Посмотрим, как будут выглядеть финансовые накопления Андрея и Ольги, начиная с сегодняшнего дня. Не забываем, что капитал будет инвестироваться под 8,5 % в период следующих 30 лет до начала пенсии Андрея и в период 25 лет у Ольги, а после этого под 8,0 % годовых у обоих.

Вот как выглядит математика первых 5 лет инвестиций Андрея:

1. Он начнет со стартового капитала в 19 700 долларов и к ним ежемесячно будет добавлять 450 долларов.

2. Этот капитал будет инвестироваться в среднем под 8,5 % годовых в течение 5 лет, до момента покупки автомобиля.